О проблемах российской банковской системы

Недавно случившийся кризис показал банкам, что нужно повышать эффективность своей работы. Но вот как повысить эту самую эффективность, четкого представления у работников и руководителей банков нет. Кризис обратил внимание на все слабые места работы банков в России и показал, что их работа малоэффективна. Нецеленаправленные поиски свились лишь к разговорам банкиров о том, какие «титанические» усилия они прикладывают для повышения эффективности своей работы.

Любое действие банка имело характер «антикризисных» мер, и было направлено на достижение высокого показателя эффективности, правда, четких представлений об это пресловутом «показателе» никто не имел. К таким мерам относили сокращение «неэффективных сотрудников», внедрение новых технологий и т.п.

Апогеем всех применяемых мер зачастую становился ребрендинг. Банкиры считают, что это лучший способ донести до клиентов информацию о том, что эффективность работы банка стала выше. Правда стоит отметить, что вместо ребрендинга проводилась процедура рестайлинга.

Однако на пути повышения эффективности банк сталкивался с множеством «неэффективных проблем» в своей работе. К такой проблеме можно отнести программу оценки сотрудников, целью которой было повышение эффективности труда. При этом отсутствовали объективные критерии оценки и решение применяли руководители, а это чрезвычайно усиливало влияние человеческого фактора.

Показатель рентабельности в полной мере не может служить для определения эффективности работы банковской системы в нашей стране.

В лучшую сторону на эффективность всей системы повлиял уход с рынка кредитных организаций. Перед началом кризиса в России действовало 1108 кредитных организаций, а к маю текущего года их количество сократилось до 910. Таким организациям вести эффективную борьбу за клиента не позволяет отсутствие качественного сервиса и мощной рекламной компании, ограниченность капитала для введения современных технологий.

Однако совершенно некорректно утверждать, что их отсутствие на рынке увеличит эффективность банковской системы РФ.

Получается, что банк должен постоянно получать прибыль с минимальными рисками, внедрять новые технологии, и только тогда работа банка будет эффективна. Если получению прибыли и внедрению новых технологий банки уделяют должное внимание, то минимизированием рисков занимаются только в период кризиса.

Возрастающий спрос на кредиты подтолкнул банк на расширение спектра предоставляемых кредитных программ, и при этом они мало внимания уделяли возможным просрочкам и не возвратам займов.

Недавний кризис видимо не смог раскрыть глаза банкирам. В настоящее время экспертами отмечается возрастание показателей в сфере потребительского кредита. В этом росте основными фондами являются вклады населения. Такой сценарий напоминает ситуацию, сложившуюся на рынке перед началом кризиса.

В прошлый раз активная раздача кредитов наличными, рассылки кредиток по почте и продажу бытовой техники в торговых сетях с использованием схемы POS-кредитования, привела в резкому росту процента невозврата кредитов, множеству испорченных кредитных историй и в конце концов, к банкротству банков.

С момента кризиса прошло совсем мало времени, а агрессивная политика банков в сфере кредитования вновь стала модной. Для снижения рисков банки завышают кредитные ставки, тем самым заставляя добросовестного клиента кроме своего кредита выплачивать еще три, за тех людей, которые не собирались возвращать оформленный займ. В итоге получаем, что банки живут только сегодняшним днем, совершенно не отягощая себя мыслями о возможных рисках вызванных такой политикой, а ведь она может привести к очередному краху банковской системы.

Вторая волна кризиса и рецессия ни для кого не секрет, но смотря на работу российских банков, понимаешь, что они одни остались об этом не осведомлены.

Винить во всем банки несправедливо: заемщики полюбили действовать по принципу – «взять пока дают – а потом разберемся». Беспечное отношение к растущим задолженностям приведет к удручающим последствиям всех участников рынка, а обострение экономической ситуации повлияет и на людей, не бравших кредит.

Опасной является ситуация, в которой банки наращивают кредитный фонд за счет депозитов. Ситуация, в которой россияне начнут в массовом порядке снимать свои депозиты, покажет, кто из банков вел разумную политику, а кто раздувал «мыльный пузырь».

Опубликовано 15.08.2014.